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Lutte contre la fraude documentaire

Protégez vote activité contre l’ensemble des risques de fraude. 

Luttez efficacement contre la fraude et l'usurpation d'identité

La fraude documentaire est devenue la 3ème plus grande industrie criminelle au monde. Elle coûte chaque année des milliards de dollars à l’économie mondiale.
Les motivations des fraudeurs sont multiples, il peut s’agir : d’un moyen pour séjourner illégalement dans un pays, de fuir des poursuites judiciaires, d’usurper l’identité de quelqu’un pour en tirer un bénéfice… etc.

Avec Internet et l’enregistrement à distance des clients, la fraude documentaire en ligne a augmenté. Les États et les organisations, qui délivrent des documents d’identité, ont toujours eu recours à des techniques de sécurité pour lutter contre la fraude à l’identité. Mais parfois, cela ne suffit pas. Les fraudeurs développent des techniques de plus en plus sophistiquées. 

Fraude : quels risques pour l'entreprise ?

42 Milliards de dollars, c’est le montant des pertes estimées pour les entreprises victimes de fraudes entre 2018 et 2020.  Et la fraude client arrive en tête avec près de 35% d’actes frauduleux recensés, une part en constante augmentation.

Si la fraude client est majoritairement présente dans l’univers des services financiers et du commerce en ligne, elle touche de plus en plus de secteurs d’activité qui tendent à se digitaliser, avec différents degrés d’impact.

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Sanctions Administratives

Ne pas vérifier l'identité et l'éligibilité d'une personne (client ou collaborateur) peut exposer à des amendes, condamnations ou retraits d'agrément.

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Pertes Financières et Matériel

Contrats caduques, engagement de frais ou livraison de matériels ou services sans possibilité de récupérer le manque à gagner en termes de Chiffre d'Affaires.

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Réputation et Image de Marque

Au delà des risques financiers et administratifs, les fraudes peuvent également entacher et ternir l'image de l'entreprise, et impacter le moral de vos collaborateurs.

Pourquoi et comment lutter contre la fraude ?

47% des entreprises ont été victimes d’une fraude sur les 24 derniers mois : elles doivent donc être vigilantes et se protéger notamment contre la fraude à l’identité. Il devient alors essentiel d’intégrer des services de protection contre la fraude dans certains secteurs d’activité.

Notre service de vérification de documents est un moyen efficace de vérifier l’authenticité des documents d’identité. IDCheck.io est capable de détecter un faux document d’identité en temps réel. Notre service offre ainsi une protection contre l’usurpation d’identité. Découvrez les types de fraude documentaire les plus couramment utilisés aujourd’hui et les risques encourus, allant de la simple contrefaçon au vol d’identité.

Qu’est-ce que la fraude documentaire ?

Dans les secteurs bancaires et gouvernementaux, il existe un risque de fraude documentaire très important. En particulier dans les situations d’identification à distance, nous recommandons de développer un processus KYC efficace.

Ces fraudes passent essentiellement par le vol d’identité. Chaque jour, de nombreuses personnes sont victimes d’usurpation d’identité numérique. Ces infractions sont sévèrement punies par la loi, bien qu’elles soient de plus en plus courantes. En plus d’être contraignantes pour les personnes physiques, elles coûtent également des milliers d’euros aux entreprises et Etats chaque année.

Pour éviter les risques de fraude, il est impératif de s’armer efficacement avec des processus plus sécurisés comme la vérification d’identité automatisée.

Il s’agit de la reproduction complète d’un document d’identité. Elle est en général assez simple à détecter car les contrefaçons sont souvent d’assez piètre qualité et intègrent rarement toutes les sécurités présentes dans le document authentique, mais le niveau de technicité des fraudeurs augmentant rapidement, des contrefaçons de très bonne facture commencent à apparaître. La contrefaçon est fréquemment réalisée sur des documents d’identité dans le cadre de création de compte client sur internet. C’est pour cela que les entreprises doivent particulièrement être vigilantes concernant la vérification d’identité de leurs clients. IDcheck.io permet aux entreprises de se doter de services de protection contre la fraude.

Il s’agit ici d’apporter des modifications à un document d’identité existant.

Les modifications peuvent être simples (changement de date de naissance ou de date de validité par exemple) ou plus complexes. Certains fraudeurs se sont même fait une spécialité du « lavage » de document, qui leur permet d’obtenir un document vierge à partir d’un document d’identité en retirant les données. Le document original peut être celui présenté par le fraudeur ou être un document volé ou vendu par son titulaire légitime.

La falsification est à l’origine d’un important trafic de documents d’identité volés. Et il est parfois très compliqué de les reconnaître à l’œil nu. C’est pourquoi il devient essentiel pour les entreprises de disposer d’un logiciel de détection des fraudes documentaires.

Un document d’identité est composé d’une trame qui est ensuite personnalisée avec les données personnelles de son titulaire. Lorsque le travail de personnalisation est décentralisé dans les mairies ou dans les préfectures, les documents d’identité vierges sont acheminés vers ces points de personnalisation. Les fraudeurs profitent alors de ce transport pour voler les pièces d’identité et ensuite les personnaliser à leur guise. Produisant ainsi ce qu’on appelle communément un « document volé vierge ».

Pour se protéger de cette fraude, les documents d’identité sont aujourd’hui majoritairement personnalisés dans un point central sécurisé. Mais il existe encore quelques exceptions, dont une notable, qui est le visa. Le visa est, par essence, personnalisé dans les ambassades et les consulats. La fraude au volé vierge est d’ailleurs très importante sur ce type de document. Pour les détecter, des services de protection contre la fraude renforcés sont nécessaires.

L’usurpation d’identité est impossible à détecter en vérifiant simplement le document d’identité. Car il s’agit d’un véritable document présenté par une personne qui n’en est pas le titulaire légitime. L’usurpation ne peut être détectée qu’en procédant à des vérifications croisées.

Lors de la création d’un compte en ligne, il est nécessaire de mettre au point une vérification d’identité renforcée. Avec nos solutions de vérification d’identité, nous contrôlons la pièce d’identité de votre client. Mais nous vérifions également qu’il s’agit bien de la personne qu’il prétend être. Nous combinons la vérification de la pièce d’identité avec notre service de reconnaissance faciale. Nous pouvons également augmenter notre capacité à garantir l’identité du porteur avec une détection du vivant.

Intégrer IDCheck.io dans vos services permet ainsi de lutter contre l’usurpation d’identité.

Le document fantaisiste

Un document d’identité fantaisiste est un document créé de toute pièce par le faussaire sans référence à un modèle de document d’identité existant. Il n’a bien entendu aucune valeur mais peut parfois passer pour un document authentique auprès d’un non-expert. Parmi les documents fantaisistes les plus célèbres, on peut citer le Passeport Mondial.

L’obtention indue

Dans ce dernier cas, la détection est bien plus complexe, puisqu’il s’agit d’un vrai document obtenu indûment. Une fraude documentaire initiale va permettre de produire de faux justificatifs qui vont ensuite être utilisés pour obtenir un vrai document. C’est ce que l’on appelle couramment les vrai-faux documents. Les identités qui y sont portées peuvent être créées ou bien être usurpées.

IDCheck.io pour éviter les risques de fraude

Qu’il s’agisse de documents structurés (carte d’identité, passeport, visa, permis de conduire, carte d’assurance maladie) ou non structurés (justificatif de domicile, IBAN, bulletin de salaire, …), IDCheck.io est capable de vérifier la véracité et l’authenticité de près de 5.000 documents à travers le monde !

Acteur engagé auprès des Fintech, AssurTech et autres Opérateurs Télécoms, l’éditeur ARIADNEXT propose des solutions de prévention de la fraude en ligne : paiement, usurpation d’identité ou encore les falsification de documents.

Envie d'en savoir plus sur nos solutions de vérification d'identité ?

Nous serons heureux de discuter de votre projet.

Nos ressources sur la Fraude

Mockup Use Case - FR-min

Younited Credit intègre IDCheck.io également pour lutter contre la fraude

En tant qu’acteur financier, et plus particulièrement en tant que fournisseur de services de crédit en ligne, Younited Credit a réussi à optimiser son onboarding client tout en réduisant la fraude.

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